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民生银行为北京珠宝行业商会授信1亿元信用贷款

】 点击次数:来源:北京珠宝行业商会 | 作者:原琳 | 发布时间:2012-06-06 11:16:56

 

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中国民生银行与北京珠宝行业商会正式达成战略合作

6月4日,中国民生银行与北京市工商业联合会珠宝行业商会授信签约仪式在北京爱家珠宝城举行。民生银行为北京珠宝行业商会授信1亿元人民币额度的信用贷款正式生效。从此,凡是北京珠宝行业商会会员单位,经商会认可并出具推荐函,并经民生银行审核通过,便可申请无抵押形式的信用贷款。这一贷款模式的推出,突破了传统抵押担保的贷款模式,解决了中小、小微珠宝企业的融资难题,通过珠宝行业组织的平台进行推广,可谓业界的创举。

众所周知,中国珠宝行业是古老的朝阳行业,经历几十年断层,蕴藏着巨大潜力和广阔的市场空间,此时正处于稳步增长的上升阶段。然而发展与挑战并存,企业要启动和保持获利性增长,就必须超越产业竞争。如何抓住这个历史性机遇,开拓一片珠宝行业的蓝海,成为企业面临的关键问题。

中国珠宝行业作为以民营经济为核心、中小型企业为主要形态的行业,与其他民营经济共同为我国经济发展贡献着自己的力量。但由于珠宝行业自发展初期以来,就界定为奢侈品行业,所以国家政策扶植及各家银行的金融支持力度并不是很大,企业在再发展过程中,资金短缺成为“瓶颈”。

如何更好地解决融资难题,成为珠宝行业商会会员单位普遍面临的重要问题。中国民生银行与北京珠宝行业商会为了解决行业内企业的融资难问题,共同走访商会辖内企业及商户,深入了解行业的融资需求,掌握了代表行业特征的一手材料,根据珠宝行业特征,结合民生银行产品,在授信方案中,引入了“联保贷”和“畅易贷”。这是民生银行与商会相互配合,针对珠宝行业的企业担保难推出的创新型融资产品,突破了传统的房产抵押和担保公司担保模式,既解决了商户无房产不能融资困境又减少了融资环节降低了商户的融资成本。

在实际运作过程中,珠宝商户一般都把流动资金投入于成本之中,导致抵押物匮乏,难以使用于传统的抵押贷款。而民生银行推出的“联保贷”和“畅易贷”这两种创新型产品的担保模式就是弱化担保物,解决了珠宝商户的燃眉之急,帮助他们拓宽融资渠道,既解决了融资难、担保难的问题,又保障了中小企业的风险评判自主权,从而让成员实现共同发展。

此次,民生银行给予珠宝行业商会1亿元人民币的商贷通授信额度,并引入其他金融服务,拓宽为行业服务的平台。同时,在结算方面,提供“乐收银”和“超级网银”等结算产品。帮助企业节约结算手续费等成本,大大提高了流动资金的周转效率,为珠宝商户提供全面的综合金融服务。

珠宝行业商会和民生银行的此次合作堪称天作之和。在互惠互利,合作共赢的基础上,帮助珠宝企业突破瓶颈,全力推进珠宝行业中小、小微企业融资平台的建设和应用,为珠宝行业再发展提供源源不断的支持和动力。

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北京市工商业联合会会员部部长朱强在签约仪式上致辞

 

 

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ag8亚游账号登录|平台秘书长李洪冰在签约仪式上致辞

 

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中国民生银行北京分行小微金融处处长白靖在签约仪式上致辞

 

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北京珠宝行业商会团体会员单位——爱家珠宝城总经理王艳在签约仪式上致辞

 

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与会的领导、嘉宾、会员们积极参与,热烈响应

 

背景资料:

*“畅易贷”是中国民生银行根据小微企业用款“急、频、快”的特点,给予客户小额、短期的信用贷款,待客户在我行的结算及其他要求符合授信条件后再转为额度更高、期限更长的“流水贷”。

“畅易贷”适宜更广大的客户群体,是专门为向“流水贷”过渡而设计的产品,将目前小额信用授信的拓展思路从“先结算,后授信”改为“先授信,后结算,再授信”。该产品简单、易操作、便于推广,

客户准入条件:

(1)属于我行已审批额度的商户集群项下客户,能得到我行认可的市场管理方、核心企业、商会或协会推荐或认同。

2)具备完全民事能力的中国境内公民,年满30周岁,年龄加授信期限不超过65岁。

(3)信用记录良好,人行征信24个月内逾期不超过2次,每次不超过30天。

(4)具有经办行所在地城镇常住户口或长期(2年以上)有效居留身份,在本地拥有长期(2年以上)稳定的居住场所(或有购建的住房)。

对长期(2年以上)有效居留身份的认定需提供相应证据,目前我部认可的证据可以是以下列示的各种凭证中的一种或多种:

北京市居住证、暂住证、纳税证明、社保证明、本人或其配偶为经营者的个体户执照及其他能够证实客户已在北京居留2年以上的有效凭证。

(5)具有5年(含)以上本行业经营经验,在经办行所在地有固定的经营场所并连续经营2年(含)以上,经营情况良好且持续,具有稳定的商业模式和收入来源。

(6)家庭净资产150万元以上,企业年营业额在300万元以上。

其中家庭净资产=家庭非经营资产+家庭经营资产-家庭负债,家庭非经营资产包括房产、车辆、金融资产等,家庭经营资产=家庭所控制企业的净资产*家庭持股比例。

2、授信要素

(1)授信期限最长6个月。

(2)授信额度不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年营业额的10%。

(3)符合以下任一条件的借款人,授信额度原则上最高80万元:

A、借款人家庭在北京有自有房产;

B、借款人家庭在北京无自有房产,但追加净资产不低于无担保授信额度2倍的自然人作为保证人,此处保证人可以为生意伙伴、市场或商会内的重要人物等。

(4)符合以下条件的借款人,授信额度原则上最高50万元:

借款人家庭在北京无自有房产,但追加借款人配偶和其他一名近亲属作为保证人,此处近亲属包括但不限于父母、成年子女、兄弟姐妹等。

*“联保贷”具体是指由三家(含)以上实力相当、产业关联、具有产业集群特性的中小企业,自愿组成联保体,联保体中的成员互相提供共同连带责任担保、联合申请,这种“联保体”申请贷款最大的优势是让诚实守信以及实力相当的会员自愿组合,以企业和经营者自身良好的信用向银行申请经营性贷款。而珠宝行业的一个重要特性就是注重诚信,珠宝从采购到批发零售的各个环节上都很讲究信誉,在珠宝圈有广泛的人脉和关系网才能够把生意做强做大,没有诚信的人很难在这个行业有立足之地。一方面,把珠宝协会商户整合起来抱团出击,大大增加获得融资的可能性;另一方面,也可借助联保体对其他成员的风险判断,降低授信的风险。